為加強對樂昌市中小企業(yè)的支持，鼓勵金融機構(gòu)加大對中小企業(yè)的信貸支持力度，促進中小企業(yè)快速健康發(fā)展，根據(jù)黨的十八屆三中全會精神和全省民營經(jīng)濟工作會議要求，結(jié)合本市實際情況，我市重新修訂了《樂昌市中小企業(yè)貸款風(fēng)險補償基金管理辦法》?，F(xiàn)根據(jù)相關(guān)規(guī)定，廣泛公開征求對該條例的意見建議，歡迎廣大干部群眾及各行政、企事業(yè)單位、社會團體、行業(yè)代表以信函、電子郵件或傳真等方式對該辦法提出意見建議。

郵寄地址：樂昌市解放東路四巷二號樂昌市經(jīng)信局經(jīng)濟運行與綜合信息股

　　郵政編碼：512200

　　聯(lián)系電話：0751-5562962

　　傳    真：0751-5562962

　　電子郵件：419493516@qq.com

　　征求意見期限：即日起至2017年3月1日

　　                               樂昌市經(jīng)濟和信息化局

　　                                 2017年1月24日

樂昌市中小企業(yè)貸款風(fēng)險補償基金管理辦法

                                        第一章  總則

第一條  為加強對樂昌市中小企業(yè)的支持，鼓勵金融機構(gòu)加大對中小企業(yè)的信貸支持力度，促進中小企業(yè)快速健康發(fā)展，根據(jù)黨的十八屆三中全會精神和全省民營經(jīng)濟工作會議要求，結(jié)合本市實際，特制定本辦法。

第二條  樂昌市中小企業(yè)貸款風(fēng)險補償基金（簡稱“風(fēng)險補償基金”）由市財政安排專項資金組成。風(fēng)險補償基金的使用遵循“政府引導(dǎo)、市場運作、風(fēng)險共擔(dān)”的原則。

第三條 風(fēng)險補償基金以專戶形式存放于銀行，僅作為風(fēng)險補償基金存放及代償支出專用賬戶，實行聯(lián)合印鑒管理。政府風(fēng)險補償資金所有權(quán)為市財政局，資金孳生的利息提取部分作為中小企業(yè)貸款風(fēng)險補償基金管理委員會工作經(jīng)費，剩余部分滾存增加本金。與貸款條款相對應(yīng)的風(fēng)險補償資金以外的資金，市財政局如有需要可以隨時收回。

第四條  市政府成立樂昌市中小企業(yè)貸款風(fēng)險補償基金管理委員會（簡稱“管委會”），由市發(fā)改局、經(jīng)信局、財政局、金融辦和中國人民銀行樂昌市中心支行等部門組成。管委會主任由市領(lǐng)導(dǎo)兼任，管委會下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在市經(jīng)信局，由市經(jīng)信局會同市財政局開設(shè)并管理風(fēng)險補償基金專戶。管委會負責(zé)總協(xié)調(diào)，統(tǒng)籌管理風(fēng)險補償專項資金，與金融機構(gòu)簽訂合作協(xié)議。主要職責(zé)分工是：

1.市經(jīng)信局：負責(zé)對有融資需求的中小企業(yè)資料進行初審，定期向管委會提交擬入庫企業(yè)名單，經(jīng)管委會辦公會議審核通過后，建立風(fēng)險補償基金支持的企業(yè)名錄，即“樂昌市重點中小企業(yè)庫”；

2.市發(fā)改局：協(xié)助管委會辦公室審核入庫企業(yè)名單；

3.市財政局:負責(zé)審核并撥付中小企業(yè)風(fēng)險補償專項資金，做好資金使用績效評價工作；

4. 市金融辦:負責(zé)協(xié)調(diào)與金融機構(gòu)的對接；

5. 中國人民銀行樂昌市支行：負責(zé)建立和完善中小企業(yè)信用體系，指導(dǎo)和協(xié)調(diào)合作銀行創(chuàng)新中小企業(yè)信貸產(chǎn)品與服務(wù)；當(dāng)企業(yè)不能如期償還貸款時，負責(zé)組織核實企業(yè)應(yīng)償還的貸款本金。

第五條  本辦法所稱“樂昌市重點中小企業(yè)庫”，是指由樂昌市中小企業(yè)貸款風(fēng)險補償基金管理委員會成員、金融機構(gòu)或相關(guān)單位推薦，經(jīng)管委會辦公會議共同審定后確定的樂昌市重點中小企業(yè)名錄。列入“樂昌市重點中小企業(yè)庫”的企業(yè)（簡稱“入庫企業(yè)”）為樂昌市風(fēng)險補償基金貸款的補償對象。

                                         第二章  支持范圍與條件

第六條  風(fēng)險補償基金支持的企業(yè)必須是經(jīng)樂昌市中小企業(yè)風(fēng)險補償基金管委會審核通過的入庫企業(yè)。

第七條  入庫企業(yè)必須是符合《中小企業(yè)劃型標準規(guī)定》（工信部聯(lián)企業(yè)[2011]300號）的中小企業(yè)，且應(yīng)是在樂昌市行政區(qū)域范圍內(nèi)依法設(shè)立、依法納稅、具備正常生產(chǎn)經(jīng)營條件、無不良信用記錄的獨立法人企業(yè)。

（一）現(xiàn)有企業(yè)須同時滿足以下條件

1.主要指標（工業(yè)、農(nóng)業(yè)、建筑業(yè)為產(chǎn)值，貿(mào)易業(yè)為銷售額，其他行業(yè)為營業(yè)收入）增長速度須超上年度同行業(yè)全市平均增速。

2.稅收增長速度超上年度全市稅收平均增速且稅收總額超20萬元。

3.必須是“三上企業(yè)”或是當(dāng)年可申報進入“三上”的企業(yè)。

（二）當(dāng)年新注冊的企業(yè)須同時滿足以下條件

1.必須是“三上企業(yè)”；

2.當(dāng)年稅收總額超10萬元。

（三）采用無抵押貸款方式的小微企業(yè)，應(yīng)同時滿足以下條件

1.主要指標（工業(yè)、農(nóng)業(yè)、建筑業(yè)為產(chǎn)值，貿(mào)易業(yè)為銷售額，其他行業(yè)為營業(yè)收入）年超過1000萬元（含）且增長速度須超上年度同行業(yè)全市平均增速；

2.稅收增長速度超上年度全市稅收平均增速且稅收總額連續(xù)兩年超過10萬元（含）；

3.企業(yè)從事本行業(yè)穩(wěn)定經(jīng)營2年（含）以上；

4.業(yè)主在當(dāng)?shù)赜蟹€(wěn)定住所，有韶關(guān)當(dāng)?shù)貞艏蛟谏仃P(guān)當(dāng)?shù)赜蟹慨a(chǎn)等。

第八條  風(fēng)險補償基金支持的企業(yè)（采用無抵押貸款方式的除外）必須提供一定貸款額度比例的、符合銀行要求的抵(質(zhì))押或保證（現(xiàn)金除外）。

第九條  入庫企業(yè)自申請之日起三年內(nèi)有效，從第四年起，需重新申請入庫。入庫企業(yè)每年需將企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的基本情況報管委會備案。

第十條　申請開展中小企業(yè)貸款風(fēng)險補償基金業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

1.經(jīng)銀監(jiān)會或主管部門審批同意在樂昌市境內(nèi)依法注冊設(shè)立，為中小企業(yè)提供融資服務(wù)的銀行業(yè)機構(gòu)；

2.申報時至少擁有10家以上存量中小企業(yè)貸款客戶；

3.符合主管部門制定的各項監(jiān)管標準，無違規(guī)經(jīng)營行為。

                                 第三章  申請受理與審查備案

第十一條  企業(yè)入庫審批程序：

1.提供填報好的“樂昌市重點中小企業(yè)庫”申請資料、稅務(wù)部門的完稅證明以及由當(dāng)?shù)厝嗣胥y行出具的信用報告等資料各一式二份（須有推薦部門加蓋公章）；

2.市經(jīng)信局受理、審核后，擬出入圍名提交管委會辦公會議審批；

3. 管委會將審定后的名單予以公布并通知合作銀行。

4. 企業(yè)按不低于實際獲得貸款總額的2%繳納助保金，企業(yè)繳納的助保金（繳納在樂昌市經(jīng)信局名下的樂昌市中小企業(yè)服務(wù)中心）在借貸業(yè)務(wù)存續(xù)期間不予返還。確定不再貸款后(企業(yè)今后將不再納入“樂昌市重點中小企業(yè)庫”)，可向銀行提出申請退回助保金（利息不退還），由銀行向市經(jīng)信局申請后，由經(jīng)信局核準批復(fù)后，退回助保金本金給企業(yè)。

第十二條  合作銀行自行與入庫企業(yè)洽談并進行相關(guān)盡職調(diào)查，獨立作出貸款決策。

第十三條  合作銀行對入庫企業(yè)提供風(fēng)險補償基金貸款后的一個月內(nèi)須向管委會提供以下備案材料：

1.貸款合同（復(fù)印件）；

2.抵、質(zhì)押合同（復(fù)印件）；

第十四條  入庫企業(yè)在獲得風(fēng)險補償基金貸款后的一個月內(nèi)須向管委會提供以下備案材料：

1.企業(yè)經(jīng)營基本情況；

2.企業(yè)貸款有關(guān)情況說明（含貸款金額、貸款用途、貸款利率、抵押物放大倍數(shù)等方面內(nèi)容）；

第十五條  管委會接收借貸雙方的備案資料時需向備案單位提供備案回執(zhí)。

                                        第四章  貸款的發(fā)放與管理

第十六條  市政府承諾對合作銀行為入庫企業(yè)提供的貸款提供風(fēng)險補償，合作銀行承諾按市政府風(fēng)險補償資金的10倍（含）放大對我市中小企業(yè)的貸款額度。

　　第十七條  合作銀行須向市政府承諾，對入庫企業(yè)按抵押物放大1倍提供貸款（低于1倍需說明理由）、對貸款企業(yè)貸出的綜合費率最高不超過同期基準利率上浮30%（采用無抵押貸款方式的除外），且在貸款過程中不得搭售其它與風(fēng)險補償基金貸款無關(guān)的理財產(chǎn)品或收取企業(yè)其它額外費用。

第十八條  采用有抵押方式貸款的單個入庫企業(yè)獲得的中小企業(yè)風(fēng)險補償基金貸款余額累計不得超過2000萬元；采用無抵押貸款方式的，獲得的中小企業(yè)風(fēng)險補償基金貸款余額累計不得超過200萬元。

第十九條  中小企業(yè)貸款風(fēng)險補償基金啟動資金為1000萬元，當(dāng)合作銀行開展風(fēng)險補償基金貸款業(yè)務(wù)發(fā)放的貸款余額達到10000萬元的整倍數(shù)時可向政府申請追加風(fēng)險補償基金。

第二十條  借貸雙方具體貸款條件、利率等條款內(nèi)容由借貸雙方在符合本《辦法》要求的情況下按公平自愿的原則協(xié)商確定。管委會確認雙方的借貸關(guān)系且收到借貸雙方的備案資料后，市財政局方可向放貸金融機構(gòu)劃撥風(fēng)險補償基金。

第二十一條  申請中小企業(yè)貸款風(fēng)險補償鋪底基金的合作銀行須提交以下材料：

1.中小企業(yè)貸款風(fēng)險補償資金申請書，包括所報文件材料目錄、對所報文件材料的真實性承擔(dān)法律責(zé)任的聲明；

　　2.營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件或其他營業(yè)資格證明文件；

　　3.中小企業(yè)貸款風(fēng)險補償基金業(yè)務(wù)進展情況表；

　　4.中小企業(yè)貸款風(fēng)險補償基金業(yè)務(wù)備案回執(zhí)（復(fù)印件）；

　　5.其他必要材料。

                                             第五章  風(fēng)險補償基金的補償

　　第二十二條  當(dāng)企業(yè)貸款發(fā)生逾期不能按時償還時，合作銀行先依法處置抵質(zhì)押物獲取償付，同時通過法律程序執(zhí)行債務(wù)追償，并在發(fā)生風(fēng)險的40天內(nèi)向管委會作出書面匯報。其中，采用無抵押貸款方式的，合作銀行可直接通過法律程序執(zhí)行債務(wù)追償，并在發(fā)生風(fēng)險的40天內(nèi)向管委會作出書面匯報。

　　第二十三條  當(dāng)合作銀行按第二十二條處置切實履行了追償和訴訟義務(wù)后，對未清償?shù)馁J款本金（不含該筆貸款產(chǎn)生的正常利息、逾期利息、罰息、滯納金等）可在貸款逾期的3個月內(nèi)向管委會申請風(fēng)險補償基金補償，但須向管委會提供以下材料：

　　1.貸款本金補償申請書，包括所報文件材料目錄、對所報文件材料的真實性承擔(dān)法律責(zé)任的聲明；

　　2.金融機構(gòu)基本情況表；

　　3.營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件或其他營業(yè)資格證明文件；

　　4.金融機構(gòu)的章程或其中小企業(yè)風(fēng)險補償基金貸款管理的主要文件，包括項目評估標準說明，貸款審批決策程序、風(fēng)險控制機制說明等；

　　5.貸款企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；

　　6.貸款合同、借據(jù)、貸款資金的發(fā)放憑證；

　　7.通過法律程序執(zhí)行債務(wù)追償?shù)南嚓P(guān)證明材料;

　　8.追索回的資金或企業(yè)恢復(fù)還款收回的資金證明材料；

　　9.貸款企業(yè)拖欠貸款本金證明材料；

　　10.符合本管理辦法規(guī)定條件的相關(guān)合法合規(guī)證據(jù)材料。

　　第二十四條  管委會對合作銀行的補償申請審查核實后，及時向市政府提交補償請示，經(jīng)市政府批復(fù)同意后，10個工作日內(nèi)進行貸款本金補償支付。政府風(fēng)險補償基金代償比例不超過代償金額的50%，其中，采用無抵押貸款方式的，政府風(fēng)險補償基金代償比例不超過20%。

　　第二十五條  政府風(fēng)險補償基金年度代償總額不超過金融機構(gòu)發(fā)放風(fēng)險補償基金貸款年度總額的10%。

　　第二十六條  貸款本金補償支付按補償申請時間先后順序安排，同時申請的，按借貸雙方在管委會備案時間先后順序安排。

　　第二十七條  由中小企業(yè)風(fēng)險補償基金代償?shù)馁J款，合作銀行繼續(xù)執(zhí)行債務(wù)追償程序，追索回的資金或企業(yè)恢復(fù)還款收回的資金按政府風(fēng)險補償基金50%、放貸銀行50%的比例償還。

　　第二十八條  當(dāng)風(fēng)險補償基金合作機制終止且資金池內(nèi)所有貸款本金結(jié)清后，政府風(fēng)險補償資金扣減補償損失后一次性退還市財政專項資金賬戶。

                                                  第六章  監(jiān)督管理

　　第二十九條  風(fēng)險補償?shù)姆秶鷥H限于金融機構(gòu)向納入風(fēng)險補償基金的“樂昌市重點中小企業(yè)庫”中的企業(yè)發(fā)放的貸款。

　　第三十條  已經(jīng)入庫的企業(yè)在有效期內(nèi)退出“三上企業(yè)”范疇的，管委會有權(quán)直接將其從“樂昌市重點中小企業(yè)庫”中注銷，已獲得貸款的企業(yè)在按貸款合同規(guī)定還清貸款本息后，風(fēng)險補償基金不再對該企業(yè)貸款提供風(fēng)險擔(dān)保。

　　第三十一條  在確定風(fēng)險補償基金貸款合作關(guān)系后的一個月內(nèi)，借貸雙方中的任何一方未到管委會進行備案登記的，管委會不認可該筆風(fēng)險補償基金貸款業(yè)務(wù)，不對該筆貸款提供擔(dān)保。

　　第三十二條  當(dāng)企業(yè)貸款發(fā)生逾期不能按時償還時，合作銀行未在發(fā)生風(fēng)險后的2個月內(nèi)向管委會作出書面匯報的，管委會不對該筆貸款提供風(fēng)險補償。

　　第三十三條  金融機構(gòu)違反財經(jīng)紀律、提供虛假信息、不按本辦法第十七條要求開展中小企業(yè)風(fēng)險補償基金業(yè)務(wù)或是按第二十七條要求收回的資金未退還政府風(fēng)險補償基金的，一經(jīng)核實，政府將根據(jù)實際情況提出警告，并在政府門戶網(wǎng)站公布。情節(jié)嚴重的，政府取消其參與風(fēng)險補償基金業(yè)務(wù)資格，并承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

　　第三十四條  貸款企業(yè)違反財經(jīng)紀律、提供虛假信息，騙取政府風(fēng)險補償資金的，政府和金融機構(gòu)根據(jù)實際情況將貸款企業(yè)及責(zé)任人列入人民銀行征信黑名單，定期在政府門戶網(wǎng)站公布。

　　第三十五條  對于惡意逃避債務(wù)導(dǎo)致風(fēng)險補償基金和金融機構(gòu)貸款損失的貸款企業(yè)，政府和金融機構(gòu)按有關(guān)法律法規(guī)進行責(zé)任追究。

　　第三十六條  當(dāng)合作銀行年度發(fā)放的風(fēng)險補償基金貸款余額未達到放大10倍的要求時，須將多出的風(fēng)險補償基金退還市財政資金賬戶。

　　第三十七條  管委會辦公室每季度將風(fēng)險補償基金的使用情況向市政府報告一次，每年度將風(fēng)險補償基金貸款工作情況向市政府報告一次，并在成員單位內(nèi)部進行通報。

第七章  附則

　　第三十八條  本辦法由管委會負責(zé)解釋。

　　第三十九條  合作銀行與管委會簽訂的合作協(xié)議內(nèi)容不得違反本辦法規(guī)定。

　　第四十條  本辦法自發(fā)布之日起實施。